数字金融反欺诈》发布 详解8大场景欺诈攻防战

　　新华网6月1日电 数字技术与金融业的融合发展，也伴随着金融欺诈风险不断扩大，反欺诈形势严峻。5月31日，由京东金融研究院和中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心、中国刑事学院共同撰写的《数字金融反欺诈》（以下简称“”）在发布，梳理了欺诈新方式、反欺诈手段，以及在8个金融场景中识别、打击欺诈行为的落地实践。

　　在欺诈团伙产业化、规模化，且广泛使用大数据、人工智能等前沿技术的今天，反欺诈技术能力直接影响着数字金融反欺诈的实际效果。从技术的运用层级和着力点来看，数字金融反欺诈技术手段可分为数据采集、数据分析、决策引擎等类型。

　　中主要列举了8个数字金融场景，即网络支付，网络运费险、网络借贷、网络营销、供应链金融、消费金融、手机银行、生猪保险。

　　以网络支付场景为例，某用户发现自己银行卡里的5万元“不翼而飞”。反复查询，他被通知自己在某平台注册了一个新账号，购买了高达49966元的商品，实质上并非本人的购买行为。其实，该平台风控部门利用其风控体系在支付的那一刻已触发预警。接到预警后，风控负责人快速安排对这一订单的拦截，同时安排发货以进一步锁定嫌疑人，最终帮助用户损失。

　　黑色产业集团往往通过社工方式和技术手段，盗取利用个人姓名、手机号码、身份证号码和银行卡号等直接关系账户安全的要素，并进一步用于精准诈骗、恶意营销。在这个场景中就是通过运用行为序列、生物探针和关系图谱技术能对支付环节的前中后期风险进行预判、综合分析，能够对在线交易中的账户行为进行有效识别和打击。

　　首先，行为序列技术发现了购买记录的异常。其次，生物探针技术发现本次购买行为与往常不同。最后，关系图谱技术通过分析发现该用户对本商品的需求并不高，因此也触发了预警。在数字金融反欺诈具体应用中，多种技术组合使用显得尤为重要，特别是需要升维和跨界。

　　中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心杨东表示，反欺诈方式必须从孤军奋战联合打击。反欺诈不仅仅是针对既已发生的诈骗行为，事前做好防止工作，防患于未然、打击于无形才是上上之选。

　　中国刑事学院网络犯罪侦查系主任秦玉海认为，从实践经验来看，反欺诈之战不是某一种技术或方法的单打独斗，而是一场集数据、技术和机制于一体的综合防御战，数据是反欺诈体系建设的核心和前提，技术是打赢反欺诈之战的重要支撑，机制是优化反欺诈效果、提升反欺诈能力的重要保障。

　　数字金融反欺诈是一场持久战，不可能毕其功于一役，只有在技术的不断迭代中实现自身的动态优化，才能取得真正意义上的胜利。京东金融研究院院长孟昭莉表示：通过的发布，一方面，我们希望为行业提供一本新型欺诈真实案例的“警示录”，并介绍反欺诈的先进经验；另一方面，我们借此呼吁行业内外的同仁携手，共同加强反欺诈技术的研究合作和数据信息共享，为数字金融的碧海蓝天贡献绵薄之力。